自営業とアルバイトの収入を申告！クレジットカード審査、正しく申告する方法を徹底解説
自営業とアルバイトの収入を申告！クレジットカード審査、正しく申告する方法を徹底解説
クレジットカードの申し込みは、多くの方にとって身近な手続きですが、申込書の記入方法には意外と迷う点が多いものです。特に、自営業で複数の収入源がある場合や、家族構成、ローンの有無など、様々な状況によって適切な記入方法が変わってきます。この記事では、クレジットカードの申込書に関する疑問を解決し、スムーズな審査通過を目指すための具体的なアドバイスを提供します。
今回の相談者は、自営業を営みながら、アルバイトもしている方のようです。収入の申告方法、家族構成の記載、ローンの定義、固定電話の有無など、クレジットカードの申込書で迷うポイントについて、具体的な質問が寄せられました。これらの疑問を一つずつ丁寧に解説し、正しい知識と対応策を身につけて、自信を持ってクレジットカードの申し込みができるようにサポートしていきます。
クレジットカードの申し込みを検討しているのですが申込書を見てみるといくつか分からないことがことがあるので教えてください。
質問
- 私は自営業の他に知り合いの飲食店で10ヵ月ほど週2～4位で18時～22時までバイトもしているのですが、申込書の年収には自営業＋バイト分の年収を書いていいのでしょうか？それとも自営業分だけ？
- 「同一生計人数（本人含む）」とあるのですが、同一生計人数とどういう意味でしょうか？
家族構成は、私、父、母、弟、弟嫁の５人で戸建てに住んでいます。
両親の意向により私の収入分は全て私が管理？しています。家に食費、光熱費、家賃などの支払いもありません。
この場合、同一生計人数は5人と書いていいのでしょうか？ - 「ローンの有無」とあるのですが、現在キャッシングも含めて自動車ローン等は一切ないのですが、別なクレジットカードで分割で支払ってる分があるのですが、それもローンに入るのでしょうか？
- 事務所兼自宅で自営業をしてるのですが、一日中外を動き回ってるので事務所の固定電話がなく、自宅も固定電話を解約してしまったのでないのですが、やはり固定電話がないとクレジットカードの審査は通りにくいでしょうか？
1. 年収の申告：自営業とアルバイト収入の合算について
クレジットカードの申込書における年収の記入は、審査において非常に重要な要素です。自営業とアルバイトを掛け持ちしている場合、どちらの収入を申告すべきか迷う方もいるでしょう。結論から言うと、自営業とアルバイトの収入を合算して申告するのが正しい方法です。
クレジットカード会社は、申込者の返済能力を判断するために年収を確認します。収入源が複数ある場合は、それらを全て合算することで、より正確な年収を把握することができます。これにより、クレジットカード会社は、申込者が安定した収入を得ており、きちんと返済できる可能性が高いと判断します。年収を正確に申告することは、審査通過の可能性を高めるだけでなく、適切な利用限度額の設定にもつながります。
ただし、注意点として、収入を証明できる書類の提出が必要になる場合があります。自営業の場合は、確定申告書の控えや所得証明書、アルバイトの場合は、給与明細や源泉徴収票などを用意しておくとスムーズです。これらの書類を提出することで、申告した年収の信憑性を高めることができます。
具体的な申告方法
- 自営業の収入： 確定申告書の「所得金額」または「収入金額」を参考にします。
- アルバイトの収入： 給与明細や源泉徴収票に記載されている年間の給与収入を合算します。
- 合算した金額を申込書の年収欄に記入します。
年収を正確に申告し、収入を証明できる書類を準備することで、クレジットカード審査を有利に進めることができます。もし、収入に関する不明点がある場合は、税理士やファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談することも検討しましょう。
2. 同一生計人数：家族構成と経済的な関係性
クレジットカードの申込書にある「同一生計人数」の項目は、家族構成と経済的な関係性を申告するものです。この項目は、申込者の生活状況や扶養状況を把握するために重要です。正しく記入することで、クレジットカード会社は申込者の返済能力や生活の安定性を判断することができます。
同一生計人数の定義
同一生計人数とは、生計を共にしている人の数を指します。具体的には、収入が同じ財布から支出されているか、生活費を分担しているかなどが判断基準となります。家族だけでなく、同居している親族や、経済的に依存している人も含まれます。
相談者のケース
相談者の場合、家族構成は本人、父、母、弟、弟嫁の5人です。戸建てに住んでおり、相談者の収入は両親の意向により相談者が管理しているとのことです。家に食費、光熱費、家賃などの支払いはないとのことです。この状況を踏まえると、同一生計人数の考え方は以下のようになります。
- 相談者： 本人
- 父： 同一生計者
- 母： 同一生計者
- 弟： 同一生計者
- 弟嫁： 同一生計者
相談者の収入を管理しているという状況から、家族全体で生計を共にしていると判断できます。したがって、同一生計人数は5人と申告するのが適切です。
注意点
- 扶養の有無： 扶養に入っているかどうかは、同一生計人数を判断する上で重要な要素です。扶養に入っている場合は、同一生計人数に含めるのが一般的です。
- 経済的な依存関係： 経済的に依存している人がいる場合は、同一生計人数に含めます。例えば、仕送りを受けている親や、経済的に援助している子供などが該当します。
- 別居している家族： 別居している家族でも、経済的に援助している場合は、同一生計人数に含める場合があります。
同一生計人数の申告は、クレジットカード審査において重要な要素の一つです。家族構成や経済的な状況を正確に把握し、正しい人数を申告するようにしましょう。
3. ローンの有無：クレジットカードの分割払いも対象？
クレジットカードの申込書には、「ローンの有無」を申告する欄があります。この項目は、申込者の借入状況を把握し、返済能力を判断するために重要です。ローンの定義を正しく理解し、正確に申告することが求められます。
ローンの定義
ローンとは、金融機関やクレジット会社からお金を借り、分割で返済する契約のことです。一般的には、住宅ローン、自動車ローン、教育ローンなどが該当します。クレジットカードの分割払いも、ローンの一種とみなされます。
相談者のケース
相談者の場合、キャッシングを含めて自動車ローン等は一切ないとのことです。しかし、別のクレジットカードで分割払いをしている分があるとのことです。この場合、分割払いもローンに該当するため、ローンの「あり」として申告する必要があります。
具体的な申告方法
- ローンの種類： 住宅ローン、自動車ローン、教育ローン、カードローンなど、該当するローンの種類を申告します。
- ローンの金額： 現在の借入残高を申告します。
- 返済期間： ローンの返済期間を申告します。
注意点
- キャッシング： クレジットカードのキャッシングもローンの一種です。借入残高を正確に申告しましょう。
- リボ払い： クレジットカードのリボ払いもローンに該当します。毎月の支払額だけでなく、借入残高も把握しておきましょう。
- その他ローン： 奨学金や、消費者金融からの借入などもローンに該当します。
ローンの有無を正確に申告することで、クレジットカード会社は申込者の返済能力を適切に判断することができます。虚偽の申告は、審査に悪影響を及ぼす可能性があるため、注意が必要です。
4. 固定電話の有無：審査への影響と対策
クレジットカードの申込書には、連絡先として固定電話番号を記入する欄があります。固定電話の有無は、審査に影響を与える可能性があります。しかし、固定電話がない場合でも、審査に通る可能性は十分にあります。固定電話がない場合の対策について解説します。
固定電話の役割
クレジットカード会社は、申込者の信用情報を確認するために、連絡を取る必要があります。固定電話は、申込者の居住の安定性や、連絡の確実性を示す一つの指標となります。固定電話があることで、クレジットカード会社は、申込者との連絡がスムーズに行えると判断します。
固定電話がない場合の審査への影響
固定電話がない場合、審査に不利になる可能性はあります。しかし、固定電話がないからといって、必ず審査に落ちるわけではありません。クレジットカード会社は、固定電話の有無だけでなく、他の要素も総合的に判断します。
固定電話がない場合の対策
- 携帯電話番号の記入： 携帯電話番号を正確に記入し、常に連絡が取れる状態にしておきましょう。
- 勤務先の電話番号： 勤務先の電話番号を記入し、勤務先への在籍確認に協力しましょう。
- その他の連絡先： 家族の電話番号や、緊急連絡先などを記入しておくと、審査に有利になる場合があります。
- 信用情報の確認： 過去にクレジットカードの支払いを延滞したり、自己破産などの金融事故を起こしている場合は、審査に通りにくくなります。信用情報を確認し、問題がある場合は、改善に努めましょう。
固定電話がない場合でも、他の連絡手段を確保し、信用情報を良好に保つことで、クレジットカードの審査に通る可能性を高めることができます。もし、審査に不安がある場合は、クレジットカード会社に直接問い合わせて、相談することも可能です。
もっとパーソナルなアドバイスが必要なあなたへ
この記事では一般的な解決策を提示しましたが、あなたの悩みは唯一無二です。
AIキャリアパートナー「あかりちゃん」が、LINEであなたの悩みをリアルタイムに聞き、具体的な求人探しまでサポートします。
無理な勧誘は一切ありません。まずは話を聞いてもらうだけでも、心が軽くなるはずです。
まとめ：クレジットカード申込書の正しい記入で、審査通過を目指そう
この記事では、クレジットカードの申込書に関する様々な疑問を解決し、スムーズな審査通過を目指すための具体的なアドバイスを提供しました。自営業とアルバイトの収入の合算、同一生計人数の考え方、ローンの定義、固定電話の有無など、申込書で迷うポイントを一つずつ解説し、正しい知識と対応策を身につけることが重要です。
クレジットカードの申込書は、あなたの信用力を示す重要な書類です。正確な情報を記入し、必要な書類を準備することで、審査通過の可能性を高めることができます。もし、記入方法や審査について不安がある場合は、クレジットカード会社のウェブサイトを確認したり、専門家に相談したりすることも検討しましょう。正しい知識と準備で、あなたもクレジットカードを手に入れ、より豊かな生活を送りましょう。
今回のケーススタディを通じて、クレジットカード申込書の記入方法に関する理解を深め、自信を持って申し込みができるようになることを願っています。もし、さらに詳しい情報や個別の相談が必要な場合は、wovieのキャリアコンサルタントにご相談ください。あなたのキャリアを全力でサポートします。
“`