自営業とアルバイトの収入合算でのクレジットカード申し込みは可能？楽天カードの審査に通るには？
自営業とアルバイトの収入合算でのクレジットカード申し込みは可能？楽天カードの審査に通るには？
この記事では、自営業とアルバイトを掛け持ちしている方が、クレジットカードの申し込みをする際に、収入をどのように申告すれば良いのか、楽天カードの審査に通るためにはどのような点に注意すべきか、具体的なケーススタディを通して解説します。多様な働き方をする現代社会において、収入の申告方法や信用情報の重要性はますます高まっています。この記事を読めば、クレジットカードの申し込みに関する不安を解消し、スムーズな手続きを進めるための知識が得られるでしょう。
自営業している方の所でお仕事してます。お仕事の合間に飲食店でバイトしてます。今回クレジットカード申し込みしようと思います。収入は二つ合算で申し込みするべきですか？一つの所だけの収入を申告するべきですか？考えてるのは楽天カードです。
自営業とアルバイトを掛け持ちされている方、クレジットカードの申し込み、特に楽天カードを検討されているのですね。収入を合算すべきか、それとも片方だけの収入を申告すべきか、悩むのは当然です。クレジットカードの審査は、収入や信用情報に基づいて行われるため、正しい申告が非常に重要です。この記事では、あなたの状況に合わせて、最適な収入申告の方法、審査に通るためのポイント、そして注意点について詳しく解説します。
1. クレジットカード審査の基本
クレジットカードの審査は、カード会社があなたの信用力を評価するために行います。審査の主な項目は以下の通りです。
- 収入：安定した収入があるかどうかは、返済能力を測る上で最も重要な要素です。
- 信用情報：過去のクレジットカードやローンの利用状況、支払い履歴などが記録されています。
- 職業：職業も審査の対象となり、安定性や収入の継続性などが考慮されます。
- 年齢：年齢も審査基準の一つです。
これらの情報を総合的に判断し、カードを発行するかどうか、利用限度額をいくらにするかを決定します。
2. 収入の申告方法：合算？それとも片方？
自営業とアルバイトの収入がある場合、基本的には両方の収入を合算して申告することが推奨されます。なぜなら、収入が多いほど、カード会社からの信用を得やすくなり、審査に通りやすくなる可能性があるからです。ただし、いくつか注意点があります。
- 正確な収入の把握：自営業の場合、収入は変動しやすいため、正確な年収を把握することが重要です。確定申告書や収入証明書など、客観的な資料を準備しておきましょう。アルバイトの収入も、給与明細や源泉徴収票などで証明できます。
- 虚偽申告は厳禁：収入を偽って申告すると、カード会社からの信用を失い、カードの利用停止や強制解約につながる可能性があります。正確な情報を申告するようにしましょう。
- 楽天カードの場合：楽天カードの審査では、収入の安定性も重視されます。自営業の収入が不安定な場合は、アルバイトの収入をメインに申告することも選択肢の一つです。ただし、その場合でも、収入証明書の提出を求められる可能性があります。
3. 楽天カードの審査に通るためのポイント
楽天カードの審査に通るためには、以下の点を意識しましょう。
- 正確な情報入力：申し込みフォームには、正確な情報を入力しましょう。特に、住所、氏名、連絡先などの個人情報は、誤りがないように注意してください。
- 安定した収入の証明：収入証明書を提出できる場合は、積極的に提出しましょう。自営業の場合は、確定申告書の控えや、事業収入を証明できる書類を準備しておきましょう。アルバイトの場合は、給与明細や源泉徴収票が有効です。
- 信用情報の確認：事前に自分の信用情報を確認しておくと、審査に落ちる原因を把握できます。信用情報は、信用情報機関（CIC、JICC、KSCなど）で開示請求できます。
- 他社借入の状況：他社からの借入がある場合は、正直に申告しましょう。借入額が多いと、審査に不利になる可能性があります。
- 過去の支払い履歴：過去にクレジットカードやローンの支払いを延滞したことがある場合は、審査に影響を与える可能性があります。支払い遅延がないように、日頃から注意しましょう。
4. ケーススタディ：Aさんの場合
Aさんは、自営業でデザインの仕事をしながら、週に2回、飲食店でアルバイトをしています。楽天カードの申し込みを検討していますが、収入の申告方法で悩んでいました。Aさんのケースを詳しく見てみましょう。
- Aさんの状況：
- 自営業の収入：月によって変動があり、安定しているとは言えない。
- アルバイトの収入：安定しており、毎月決まった額を得ている。
- 信用情報：過去にクレジットカードの支払いを一度も遅延したことがない。
- アドバイス：
Aさんの場合、収入を合算して申告するのが基本ですが、自営業の収入が不安定であることを考慮し、アルバイトの収入をメインに申告することも検討できます。その際、アルバイトの収入を証明できる給与明細や源泉徴収票を提出し、自営業の収入についても、確定申告書の控えなど、可能な範囲で収入を証明できる書類を提出すると良いでしょう。また、信用情報が良いことは、審査において大きなプラスになります。
- 結果：
Aさんは、両方の収入を合算して申告し、アルバイトの収入を証明する書類を提出しました。その結果、楽天カードの審査に無事通過し、カードを発行することができました。
5. 審査に落ちてしまった場合の対処法
万が一、楽天カードの審査に落ちてしまった場合でも、諦める必要はありません。以下の方法を試してみましょう。
- 原因の特定：なぜ審査に落ちたのか、原因を特定することが重要です。楽天カードの審査結果は、具体的な理由を教えてくれませんが、信用情報や収入、他社借入の状況などを総合的に判断して、原因を推測することができます。
- 信用情報の改善：信用情報に問題がある場合は、改善に努めましょう。例えば、支払いの遅延がある場合は、今後、支払いを遅延しないように注意し、信用情報を回復させましょう。
- 収入の安定：収入が不安定な場合は、収入を安定させる努力をしましょう。自営業の場合は、事業の安定化を図り、アルバイトの収入を増やすことも検討できます。
- 他のカードの検討：楽天カード以外のクレジットカードも検討してみましょう。カード会社によって審査基準が異なるため、他のカードであれば審査に通る可能性があります。
- 再申し込み：一定期間経過後、再度楽天カードに申し込むことも可能です。ただし、前回審査に落ちた原因を改善してから申し込みましょう。
6. 信用情報とクレジットカードの重要性
クレジットカードの利用は、あなたの信用情報に影響を与えます。信用情報は、住宅ローンや自動車ローン、その他のローンの審査にも影響するため、非常に重要です。クレジットカードを適切に利用することで、信用情報を良好に保ち、将来のローン審査を有利に進めることができます。
- 支払いの遅延は避ける：クレジットカードの支払いを遅延すると、信用情報に悪影響を与えます。支払期日を守り、遅延しないように注意しましょう。
- 利用限度額を超えない：利用限度額を超えてしまうと、信用情報に悪影響を与える可能性があります。無理のない範囲でクレジットカードを利用しましょう。
- 多重債務に注意：複数のクレジットカードやローンを利用すると、多重債務に陥るリスクが高まります。借りすぎには注意しましょう。
7. まとめ：賢いクレジットカードの利用のために
自営業とアルバイトを掛け持ちしている方が、クレジットカードを申し込む際には、収入の申告方法、信用情報、そして楽天カードの審査基準を理解することが重要です。収入は原則として合算して申告し、正確な情報を入力しましょう。信用情報を良好に保ち、カードを適切に利用することで、あなたの信用力は向上し、将来の金融サービスをより有利に利用できるようになります。
クレジットカードは、あなたの生活を便利にするだけでなく、信用力を高めるためのツールでもあります。賢く利用し、あなたのキャリアと生活を豊かにしていきましょう。
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8. よくある質問（FAQ）
クレジットカードの申し込みに関するよくある質問とその回答をまとめました。
- Q: 収入証明書は必ず提出する必要がありますか？
A: 収入証明書の提出は必須ではありませんが、提出することで審査が有利に進む可能性があります。特に、自営業の方や、収入が不安定な方は、収入証明書を提出することをお勧めします。
- Q: 過去にクレジットカードの支払いを遅延したことがあります。審査に通りますか？
A: 過去の支払い遅延は、審査に不利に働く可能性があります。しかし、必ずしも審査に通らないわけではありません。信用情報の回復に努め、誠実に申し込むことが重要です。
- Q: 複数のクレジットカードを同時に申し込むことはできますか？
A: 複数のクレジットカードを同時に申し込むことは、審査に不利に働く可能性があります。短期間に複数の申し込みをすると、お金に困っていると判断される可能性があります。申し込みは、1枚ずつ行うことをお勧めします。
- Q: 楽天カードの審査結果は、どのくらいで分かりますか？
A: 楽天カードの審査結果は、通常、申し込みから数日～1週間程度で通知されます。ただし、審査状況によっては、時間がかかる場合もあります。
- Q: 審査に落ちた場合、カード会社に理由を問い合わせることはできますか？
A: 審査に落ちた場合、カード会社は具体的な理由を教えてくれません。ただし、信用情報機関に自分の信用情報を開示請求することで、ある程度、原因を把握することができます。
これらのFAQを参考に、クレジットカードの申し込みに関する疑問を解消し、スムーズな手続きを進めてください。
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