クレジットカード地獄からの脱出！21歳フリーターが実践する現金生活への完全移行マニュアル
クレジットカード地獄からの脱出！21歳フリーターが実践する現金生活への完全移行マニュアル
この記事では、クレジットカードの利用が止まらず、現金生活への移行を目指す21歳のフリーターの方に向けて、具体的な解決策を提示します。焦りや不安を感じているあなたも、この記事を読めば、一歩ずつ確実に現金生活へと近づけるはずです。食費の見直し、家計管理、そしてメンタル面でのサポートを通じて、あなたをクレジットカード地獄から救い出します。
タイトル通りなのですが、クレジットカード生活から現金の生活に戻すにはどうするのが一番良いのでしょうか？
21歳のフリーターです。
昨年の春専門学校を卒業し、夏頃までは親の扶養に入ったまま平日２〜３日はスーパーで、土日は飲食店でアルバイトをしていました。
秋頃からは平日のアルバイトを辞め、飲食店で週５日、今現在も同じ所で働いています。
扶養は抜けて社会保険や年金等は加入し給与から天引きされています。
また同時期に親元を離れ友人と一緒に住んでいます。
飲食店だけにした際、給料日や締め日の関係で給料が極端に少なくなってしまい、以前からたまに利用していたクレジットカードというか厳密に言うとau walletでの支払い回数が大幅に増えました。
auかんたん決済でチャージして使用しているので携帯代と一緒に引き落としになります。
その翌月からは基本的に今までと同じくらいの給料が入ったのですが、
①カード利用分が引かれ少なくなる
②カードを利用する
③支払いが増える
①→②→③…と未だにこのループから抜け出せません。
((こうなるのが怖くてちゃんとしたクレジットカードを作ってないんですが結果やってしまいました…))
何かで大金(じゃなくていいので普段カードで利用している金額分くらい)を手に入れて利用しない月を作り、支払い出来ればそのあと使い方を間違えなければ大丈夫！とか一時期思っていましたが夢見てる場合じゃないなと今更すぎますが気付き焦っています。
焦り始めた理由として、
１、体調不良により１週間ほど仕事を休んだせいで想像以上に苦しい状態に今現在陥っているため
２、将来の話をしていたときにいつまでもカード生活から現金生活にしたいなと思っているだけじゃいけないと考えるようになったため
３、一緒に住んでいる方にこれ以上迷惑をかけたくないため
この３つが理由になります。
またお金を一番かけているのは食費になるかと思います。
私も同居人も料理をしないので、カップ麺だったりコンビニ弁当だったりはたまた外食したり…という生活をしています。
こんな怠け者で意思が弱い人間ですが、何かいい方法はあるでしょうか？
やはり数ヶ月我慢して少しずつでも利用する金額を下げていくのが一番良いのでしょうか？
長文失礼しました。
1. クレジットカード地獄からの脱出！ 現金生活への第一歩
クレジットカードの利用が止まらない状況から抜け出すためには、まず現状を正確に把握し、具体的な対策を立てることが重要です。焦りや不安を感じているかもしれませんが、一つずつステップを踏んでいくことで、必ず現金生活を取り戻せます。この章では、現状分析、目標設定、そして具体的な行動計画の立て方について解説します。
1.1 現状の把握：なぜクレジットカード地獄に陥ったのか？
まずは、なぜクレジットカードの利用が止まらなくなってしまったのか、その原因を深く掘り下げてみましょう。今回のケースでは、以下の要因が考えられます。
- 収入と支出のバランスの悪さ: 給料が少ない時期に、クレジットカードに頼ってしまったことが始まりです。
- 衝動的な消費: 食費など、日常的な出費がクレジットカード払いに依存している可能性があります。
- 金銭管理の甘さ: 予算管理や家計簿をつける習慣がないため、お金の流れを把握できていない可能性があります。
- 精神的な負担: 体調不良や将来への不安など、精神的なストレスが原因で、衝動買いをしてしまうこともあります。
これらの原因を特定することで、具体的な対策を立てやすくなります。まずは、過去のクレジットカードの利用履歴を詳細に確認し、何にどれだけお金を使っているのかを把握しましょう。そして、収入と支出のバランスを比較し、赤字になっている場合は、どこを削減できるのかを検討します。
1.2 目標設定：現金生活への具体的な目標を設定する
目標を設定することで、モチベーションを維持しやすくなります。具体的な目標を設定し、それを達成するための計画を立てましょう。例えば、以下のような目標が考えられます。
- 短期目標: 今月のクレジットカード利用額を〇〇円以下にする。
- 中期目標: 3ヶ月後にはクレジットカードの利用を完全にやめ、現金のみで生活する。
- 長期目標: 貯蓄を始め、将来の目標（一人暮らし、資格取得など）に向けて資金を貯める。
目標は、SMARTの法則（Specific：具体的に、Measurable：測定可能に、Achievable：達成可能に、Relevant：関連性を持って、Time-bound：期限を区切って）に従って設定すると、より効果的です。例えば、「今月のクレジットカード利用額を5,000円以下にする」という目標は、具体的で測定可能であり、達成可能な範囲内です。
1.3 行動計画：具体的なステップを踏む
目標を達成するための具体的な行動計画を立てましょう。以下は、現金生活への移行をスムーズに進めるためのステップです。
- 家計簿をつける: 毎日の収入と支出を記録し、お金の流れを可視化します。家計簿アプリや手帳を活用しましょう。
- 予算を立てる: 月々の収入から、食費、家賃、光熱費などの固定費を差し引き、残りの金額を自由に使えるお金とします。
- クレジットカードの利用を制限する: 必要なもの以外は、クレジットカードを使わないようにします。どうしても必要な場合は、現金で支払える範囲内でのみ利用します。
- 食費を見直す: 外食やコンビニ弁当を減らし、自炊を増やしましょう。食材のまとめ買いや、節約レシピの活用も効果的です。
- 不要な出費を削減する: サブスクリプションサービスや、衝動買いなど、不要な出費を見直しましょう。
- 貯蓄を始める: 毎月、決まった額を貯蓄に回す習慣をつけましょう。少額からでも構いません。
- 副業を検討する: 収入を増やすために、アルバイトや副業を検討しましょう。
2. 食費の見直し：食生活を変えることでお金を節約する
食費は、家計の中で大きな割合を占める出費の一つです。食生活を見直すことで、大幅な節約が可能になります。この章では、自炊のすすめ、節約レシピの活用、そして外食の頻度を減らす方法について解説します。
2.1 自炊のすすめ：健康的な食生活と節約の両立
外食やコンビニ弁当は、手軽で便利ですが、どうしても費用がかさみます。自炊をすることで、食費を大幅に削減することができます。また、自分で料理を作ることで、栄養バランスを考えた健康的な食生活を送ることができます。
自炊を始めるにあたって、まずは簡単なレシピから挑戦してみましょう。例えば、
- ご飯と味噌汁: ご飯を炊き、味噌汁を作るだけでも、栄養バランスの良い食事ができます。
- 野菜炒め: 好きな野菜を炒め、味付けをするだけで、手軽に作れます。
- パスタ: パスタソースは、市販のものを使っても良いですし、自分で作ることもできます。
自炊に慣れてきたら、徐々にレパートリーを増やしていきましょう。クックパッドなどのレシピサイトを活用するのもおすすめです。
2.2 節約レシピの活用：簡単で美味しい節約料理
節約レシピを活用することで、少ない材料で美味しい料理を作ることができます。例えば、
- もやしを使った料理: もやしは安価で、様々な料理に活用できます。
- 鶏むね肉を使った料理: 鶏むね肉は、低価格で高タンパク質です。
- 冷凍野菜の活用: 冷凍野菜は、長期保存が可能で、調理も簡単です。
節約レシピを探す際には、以下のポイントに注目しましょう。
- 材料が少ない: 材料が少ないほど、買い物に行く手間が省け、費用も抑えられます。
- 調理時間が短い: 短時間で調理できるレシピは、忙しい人にもおすすめです。
- 作り置きができる: 作り置きができるレシピは、平日の食事の準備を楽にしてくれます。
2.3 外食の頻度を減らす：賢い外食の仕方
外食は、たまには良い気分転換になりますが、頻繁に行くと食費がかさんでしまいます。外食の頻度を減らすために、以下の方法を試してみましょう。
- ランチは弁当にする: 職場に弁当を持参することで、ランチ代を節約できます。
- 外食の回数を決める: 週に1回、または月に数回など、外食の回数を決めておきましょう。
- 外食の予算を決める: 外食をする際に、予算を決めておくと、無駄遣いを防ぐことができます。
- お得なランチメニューを選ぶ: ランチメニューは、ディナーよりもお得な価格設定になっていることが多いです。
- クーポンや割引を活用する: クーポンや割引を利用することで、外食費用を節約できます。
3. 家計管理：お金の流れを把握し、無駄をなくす
家計管理は、クレジットカード地獄から脱出するための重要なステップです。お金の流れを把握し、無駄をなくすことで、貯蓄を増やし、現金生活への移行を加速させることができます。この章では、家計簿のつけ方、固定費の見直し、そして予算管理について解説します。
3.1 家計簿のつけ方：お金の流れを可視化する
家計簿をつけることで、毎月の収入と支出を正確に把握することができます。お金の流れを可視化することで、無駄な出費を発見し、節約に繋げることができます。
家計簿をつける方法は、以下の3つの方法があります。
- 手書きの家計簿: ノートや家計簿アプリを使って、手書きで記録します。
- 家計簿アプリ: スマートフォンアプリを使って、簡単に家計簿をつけられます。
- エクセル: エクセルを使って、自分で家計簿を作成することもできます。
どの方法を選ぶかは、個人の好みやライフスタイルによって異なります。まずは、自分が続けやすい方法を選びましょう。家計簿をつける際には、以下の項目を記録しましょう。
- 日付: 支出があった日付を記録します。
- 費目: 食費、家賃、光熱費など、費目を分類します。
- 金額: 支出の金額を記録します。
- 支払い方法: 現金、クレジットカードなど、支払い方法を記録します。
- 摘要: 何に使ったのか、詳細を記録します。
家計簿をつけ始めたら、定期的に見直しを行いましょう。毎月の支出を分析し、無駄な出費がないかを確認します。そして、節約できる部分があれば、積極的に改善していきましょう。
3.2 固定費の見直し：節約効果の高い固定費削減
固定費は、毎月必ず発生する費用であり、一度見直すことで、継続的に節約効果を得ることができます。以下の固定費を見直してみましょう。
- 家賃: 家賃は、家計の中で大きな割合を占める費用です。家賃が高いと感じる場合は、より安い物件への引っ越しを検討しましょう。
- 光熱費: 電気代、ガス代、水道代などの光熱費を見直しましょう。節電や節水に努めることで、光熱費を節約できます。
- 通信費: スマートフォンの料金プランを見直したり、格安SIMに乗り換えたりすることで、通信費を節約できます。
- 保険料: 保険の内容を見直し、不要な保障を削減することで、保険料を節約できます。
- サブスクリプションサービス: 利用していないサブスクリプションサービスを解約することで、無駄な出費を削減できます。
固定費の見直しは、一度行えば、継続的な節約効果が得られます。定期的に見直しを行い、最適なプランを選びましょう。
3.3 予算管理：計画的なお金の使い方
予算管理は、計画的にお金を使うための重要なツールです。毎月の収入と支出を予測し、予算を立てることで、お金の流れをコントロールし、無駄遣いを防ぐことができます。
予算を立てる際には、以下のステップに従いましょう。
- 収入を把握する: 毎月の収入を正確に把握します。
- 固定費を計算する: 家賃、光熱費、通信費など、毎月必ず発生する固定費を計算します。
- 変動費を予測する: 食費、交際費、娯楽費など、毎月変動する費用を予測します。
- 貯蓄額を決める: 毎月、貯蓄に回す金額を決めます。
- 予算を立てる: 収入から、固定費、変動費、貯蓄額を差し引き、残りの金額を自由に使えるお金とします。
- 予算を管理する: 毎月の支出を記録し、予算と照らし合わせます。
- 見直しを行う: 予算と実際の支出に乖離がある場合は、原因を分析し、予算を見直します。
予算管理をすることで、お金の使い方を意識し、無駄遣いを防ぐことができます。また、貯蓄の目標を達成しやすくなります。
4. メンタルサポート：心のケアも大切
クレジットカード地獄からの脱出は、お金の問題だけでなく、メンタル面でのサポートも重要です。焦りや不安を感じやすい状況ですが、心のケアをすることで、前向きに問題解決に取り組むことができます。この章では、ストレス管理、自己肯定感を高める方法、そして専門家への相談について解説します。
4.1 ストレス管理：心の健康を保つ
ストレスは、衝動買いや浪費の原因となることがあります。ストレスを適切に管理することで、心の健康を保ち、クレジットカードの利用を抑制することができます。
ストレスを管理するための方法は、以下の通りです。
- 休息をとる: 睡眠時間を確保し、心身を休ませましょう。
- リラックスする時間を作る: 好きな音楽を聴いたり、入浴したり、リラックスできる時間を作りましょう。
- 運動をする: 適度な運動は、ストレスを軽減し、気分転換になります。
- 趣味を楽しむ: 好きなことに没頭することで、ストレスを忘れ、気分転換になります。
- 人に話す: 悩みや不安を、信頼できる人に話すことで、心が軽くなります。
自分に合ったストレス解消法を見つけ、実践しましょう。ストレスを溜め込まず、定期的に発散することが大切です。
4.2 自己肯定感を高める：自分を大切にする
自己肯定感は、自分を認め、大切に思う気持ちです。自己肯定感が高いほど、困難な状況にも前向きに取り組むことができます。自己肯定感を高めるためには、以下のことを意識しましょう。
- 自分の良いところを見つける: 自分の長所や得意なことを意識し、褒めてあげましょう。
- 小さな目標を達成する: 小さな目標を立て、それを達成することで、自信をつけましょう。
- 自分を許す: 失敗しても、自分を責めすぎず、次へと活かしましょう。
- 感謝する: 日常生活の中で、感謝の気持ちを持つようにしましょう。
- ポジティブな言葉を使う: ポジティブな言葉を使うことで、気分が明るくなり、自己肯定感も高まります。
自己肯定感を高めることで、自分を大切にし、自信を持って問題解決に取り組むことができます。
4.3 専門家への相談：一人で抱え込まない
クレジットカードの問題は、一人で抱え込まず、専門家に相談することも有効です。専門家は、あなたの状況を客観的に分析し、具体的なアドバイスをしてくれます。
相談できる専門家としては、以下の人がいます。
- ファイナンシャルプランナー: 家計管理や資産運用に関する専門家です。
- カウンセラー: メンタル面での悩みを相談できます。
- 弁護士: 借金問題や債務整理について相談できます。
専門家に相談することで、問題解決への道筋が見え、精神的な負担も軽減されます。一人で悩まず、積極的に相談してみましょう。
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5. 成功事例：クレジットカード地獄から脱出した人たちの体験談
実際にクレジットカード地獄から脱出した人たちの体験談は、あなたのモチベーションを高め、具体的な方法を学ぶ上で非常に役立ちます。この章では、成功事例を紹介し、そこから得られる教訓を解説します。
5.1 成功事例1：食費の見直しで月5万円の節約に成功したAさんの場合
Aさんは、20代の女性で、食費に毎月7万円以上を使っていました。外食やコンビニ弁当が多く、自炊をする習慣がありませんでした。しかし、クレジットカードの支払いが膨らみ、現金が足りなくなるという状況に陥り、現金生活を目指す決意をしました。
Aさんは、まず家計簿をつけ、食費の内訳を詳細に把握しました。その結果、外食やコンビニ弁当に多くの費用を費やしていることが判明しました。そこで、Aさんは、自炊を始めることにしました。最初は、簡単なレシピから挑戦し、徐々にレパートリーを増やしていきました。また、食材のまとめ買いや、冷凍保存を活用することで、食費を大幅に削減することに成功しました。
結果として、Aさんは、食費を月2万円まで抑えることができ、月5万円の節約に成功しました。この節約分を貯蓄に回し、将来の目標に向けて着実に資金を貯めています。
5.2 成功事例2：家計簿と予算管理で借金を完済したBさんの場合
Bさんは、30代の男性で、クレジットカードの使いすぎで借金が膨らんでいました。収入のほとんどを借金の返済に充てており、生活は苦しいものでした。Bさんは、この状況から脱出するために、家計簿と予算管理を徹底することにしました。
Bさんは、まず家計簿をつけ、毎月の収入と支出を詳細に把握しました。その結果、無駄な出費が多いことが判明しました。そこで、Bさんは、固定費の見直しや、不要な出費の削減に取り組みました。また、毎月の予算を立て、計画的にお金を使うようにしました。
Bさんは、これらの努力の結果、借金を完済し、貯蓄を始めることができました。現在は、将来の夢を実現するために、着実に資金を貯めています。
5.3 成功事例から学ぶ教訓：成功への道筋
これらの成功事例から、以下の教訓が得られます。
- 現状を正確に把握する: まずは、自分の現状を客観的に分析し、問題点を明確にすることが重要です。
- 具体的な目標を設定する: 現金生活への移行という目標を達成するために、具体的な目標を設定し、計画的に行動しましょう。
- 家計管理を徹底する: 家計簿をつけ、予算を立て、お金の流れを管理することで、無駄遣いを防ぎ、貯蓄を増やすことができます。
- 食生活を見直す: 自炊をすることで、食費を大幅に削減できます。
- メンタルケアも大切にする: ストレスを管理し、自己肯定感を高めることで、前向きに問題解決に取り組むことができます。
- 専門家への相談も検討する: 一人で悩まず、専門家に相談することで、問題解決への道筋が見え、精神的な負担も軽減されます。
これらの教訓を参考に、あなたもクレジットカード地獄から脱出し、現金生活を実現しましょう。
6. まとめ：現金生活への第一歩を踏み出そう
この記事では、クレジットカード地獄から脱出し、現金生活を実現するための具体的な方法を解説しました。現状分析、目標設定、家計管理、食費の見直し、メンタルサポート、そして成功事例を通じて、あなたが現金生活へと一歩踏み出すための道筋を示しました。
重要なのは、焦らず、一歩ずつ着実に進んでいくことです。まずは、現状を把握し、具体的な目標を設定しましょう。そして、家計簿をつけ、予算を立て、お金の流れを管理しましょう。食生活を見直し、自炊をすることで、食費を削減できます。ストレスを管理し、自己肯定感を高めることも大切です。一人で悩まず、専門家に相談することも有効です。
クレジットカード地獄からの脱出は、決して簡単な道のりではありません。しかし、諦めずに努力を続ければ、必ず現金生活を実現できます。この記事が、あなたの第一歩を後押しし、明るい未来への道を開くための力となることを願っています。
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