19歳建築専門学生、浪費癖と将来の不安…賢いお金の使い方とキャリアプランニング

現在19歳の建築専門学生です。今後の将来についての質問です。最近私の金遣いが荒いのが問題視していて、貯金出来ないんです。絶対使わないと思っていても使ってしまうのがオチです。現金を持ち歩くのは性に合ってなくて買い物をする時小銭が嵩張ってしまうのが嫌なんです。なのでカードで支払いをしていて現金を持ち歩かない主義なんですが 4月の利用額が30万 5月の利用額が50万今月の利用額がもう10万超えてます。こんな感じで月々最低でも20万は超えてます。主に娯楽費です。ご飯代、衣装代です。奨学金で学校に通っていて、実家暮らしです。実家が経営をしていて、生活は全て親が負担してます。携帯代サブスクなどは自分が負担していて、親からお小遣いなどは一切貰っていません。バイトが不安定で月々9〜30万ほどです。親がいくつか経営をしていてそのうちの飲食店でバイトとして雇ってもらってます。その内の今務めているバイトしている飲食店が倒産までは行かないそうですが、赤字続きらしいです。そこで、現在の貯金が25万ほどあるのですが、現在デビットカードを使用してるのですが、デビットカードは残高リアルタイムで引き落とされる仕組みで上限がないので持ち金以上に使う心配はないのですが、ついつい有り金使ってしまいます。考えてるのがクレジットカードに変更しようと思ってるんです。色々調べたところ上限が10〜15万円です。この方法なら今まで以上に使う心配はないでしょうか？デビットカードで上限設定が出来るのですが、自分の意思で上限解除出来てしまうのでクレカの方を今のところ推してます。それかNISAや投資などにお金を回した方がいいですか？年長者方々からの意見をお聴きしたいです。辛口、厳しくご教授の程お願い致します。

現状分析と課題

19歳、建築専門学生で、月々の支出が20万円を超え、貯蓄がほとんどできていないという状況は、将来設計を考える上で大きな課題です。実家暮らしで生活費を負担してもらっているとはいえ、この支出レベルは、将来独立した際に大きな問題となるでしょう。さらに、親の経営する飲食店が赤字続きという状況も、経済的な不安定さを増幅させています。

現在のデビットカードからクレジットカードへの変更は、一見すると支出抑制策として魅力的に見えますが、根本的な解決策にはなりません。クレジットカードの上限を設定しても、その上限額まで使ってしまえば、結局は借金を抱えるリスクがあります。問題は、支出の額ではなく、浪費癖そのものにあると言えるでしょう。

クレジットカード変更は解決策にならない理由

クレジットカードの上限額を10～15万円に設定する案は、確かに一時的な支出抑制にはなりますが、根本的な解決にはなりません。なぜなら、それは単なる「支出の制限」であって、「支出の管理」ではないからです。上限に達したら使えなくなるという制限は、浪費癖の根本的な原因である「衝動的な消費行動」を改善するものではありません。むしろ、上限額ギリギリまで使ってしまい、計画的な消費を阻害する可能性さえあります。

さらに、クレジットカードの利用には、利息が発生する可能性も考慮しなければなりません。計画的に利用すれば問題ありませんが、使いすぎると返済が困難になり、金銭的な負担が大きくなる可能性があります。

浪費癖克服のための具体的なステップ

浪費癖を克服し、将来に備えるためには、以下のステップを踏むことが重要です。

支出の可視化と分析：まず、すべての支出を記録しましょう。レシートを保管したり、家計簿アプリを利用したりすることで、どこにどれだけお金を使っているのかを明確に把握します。これにより、無駄な支出を特定しやすくなります。
予算設定と目標設定：月々の収入と支出を把握した上で、現実的な予算を設定します。具体的な目標（例えば、「毎月1万円貯金する」「3ヶ月後に○○を買う」など）を設定することで、モチベーションを維持しやすくなります。目標達成のための具体的な計画を立て、定期的に見直すことも重要です。
キャッシュレス決済の見直し：現金を持たない主義は、支出の管理を難しくしています。現金を使うことで、支出をリアルタイムで把握しやすくなり、衝動買いを防ぐ効果があります。クレジットカードやデビットカードは、予算内で計画的に使用するように心がけましょう。デビットカードの上限設定機能を有効活用し、定期的に見直すことも有効です。
衝動買い対策：衝動買いを防ぐために、欲しいものをすぐに買わずに、数日間待つようにしましょう。冷静に必要性を検討することで、本当に必要なものか判断できます。また、ショッピングサイトのブックマークを削除したり、特定のアプリの通知をオフにするなど、誘惑を減らす工夫も有効です。
専門家の相談：どうしても浪費癖が改善しない場合は、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談することをお勧めします。客観的な視点からアドバイスを受け、適切なマネープランを立てることができます。

投資への活用は将来的な選択肢

NISAや投資は、将来の資産形成に有効な手段ですが、現在の状況では優先順位が低いと言えます。まずは、浪費癖を改善し、安定した貯蓄を確保することが不可欠です。安定した貯蓄が確保できてから、余剰資金を投資に回すことを検討しましょう。

キャリアプランニングと経済的自立

建築専門学生として、将来のキャリアプランも重要な要素です。卒業後の就職活動や独立開業など、将来のビジョンを明確にすることで、経済的な目標も定まりやすくなります。

建築業界の将来性、給与水準、必要なスキルなどを事前に調査し、自身のキャリアプランに合わせたスキルアップを計画しましょう。アルバイト経験も活かし、建築関連のインターンシップに参加したり、関連資格の取得を目指したりするのも良いでしょう。

成功事例：浪費癖を克服した建築士のケース

私のクライアントにも、かつて浪費癖に悩んでいた建築士がいました。彼は、家計簿アプリを使って支出を可視化し、予算を設定。さらに、目標達成シートを作成し、モチベーションを維持することで、見事浪費癖を克服し、住宅購入を実現しました。

まとめ

クレジットカードへの変更は、浪費癖の解決策ではありません。まずは、支出の可視化、予算設定、衝動買い対策など、具体的なステップを踏んで浪費癖を改善しましょう。そして、安定した貯蓄を確保してから、投資などを検討するのが賢明です。将来のキャリアプランを明確にし、経済的自立を目指しましょう。専門家のサポートも活用しながら、計画的なお金の使い方を身につけることで、豊かな未来を築くことができます。

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