社会保険 vs 扶養：膠原病を抱えながら働く26歳女性が直面する選択
社会保険 vs 扶養：膠原病を抱えながら働く26歳女性が直面する選択
この記事では、膠原病という難病を抱えながら、飲食店の接客業で働く26歳の女性が直面している、社会保険と扶養の選択について掘り下げていきます。彼女の状況を詳細に分析し、それぞれの選択肢がもたらすメリットとデメリットを比較検討します。さらに、具体的な収入シミュレーションや、専門家のアドバイス、成功事例を通じて、彼女が最適な選択をするための道筋を示します。この記事を読むことで、同様の状況にある方が、自分自身のキャリアと生活設計について深く考え、より良い選択をするための一助となることを目指します。
目を留めて頂きありがとうございます。
私は今、社会保険を取るか扶養に入るか悩んでいます。
自分は、膠原病の指定難病を持つ既婚26才の女です。
仕事は飲食店のホール接客で、病気に なる前から健康・雇用保険のついた時給制の準社員として働いています。
3年前に病気を発症してから、入院や体調不良が何回かあったため、職場はもうフルタイムは無理だろうなと判断されたのか、およそ週4の4時間程度のシフトを組んでくれています。
体調を保つために少ない時間で働かせてくれるのはとてもありがたいのですが、収入も一緒に減るため、毎月天引きされる社会保険と一定に出る医療費を引くと、手取りは2万あるかないかになります。
このままいくと、年収は扶養の人と同じ範囲内になります。
そこで、迷ってます。
主人の扶養に入って手取りを増やす方がいいのか。扶養に入ったら入ったで、2時間でも多く働けるバイト先を探すか。それとも、厚生年金や傷病手当金などの後々恩恵を受けられる社会保険をこのまま払い続けた方がいいのか。
主人は違う会社に正社員で働いていますが、今の毎月収入だと生活費にお金を当てる余裕はありません。
扶養に入ってバイトになったとしたら、また社会保険に入りたいと思う時がきても、持病が難病なため社会保険に入れてくれる可能性は低いかもと、主人の会社の総務さんが言っていたそうです。
そう言われると、社会保険外れてしまうのを躊躇ってしまいます。
扶養制度も103万130万が消えて今後106万の壁のみとなり、選択肢は106万以内手取りになるか、社会保険分を取り返すためにより働くかの二択になるらしいと聞いたので…
どうしたら、いいのか…。
みなさんならどうされますか？
現状の整理と問題点の明確化
まず、相談者様の現状を整理し、問題点を明確にしましょう。彼女は、膠原病という難病を抱えながら、飲食店の接客業で働いています。週4日、4時間のシフトで、手取り収入は2万円程度。夫の扶養に入るか、社会保険を継続するか、という選択肢で悩んでいます。彼女の主な問題点は以下の通りです。
- 収入の低さ: 手取り2万円では生活費を賄うのが難しい。
- 社会保険の負担: 少ない収入から社会保険料を支払うことの負担。
- 将来への不安: 扶養に入った場合の、将来的な社会保険への加入の難しさ。
- 医療費の負担: 膠原病の治療にかかる医療費の負担。
これらの問題点を踏まえ、彼女にとって最適な選択肢を探るために、それぞれの選択肢のメリットとデメリットを比較検討していきます。
選択肢1：夫の扶養に入る
夫の扶養に入る場合、社会保険料の支払いがなくなるため、手取り収入が増えます。しかし、扶養に入れるための収入制限があり、それを超えると扶養から外れてしまうため、働く時間や収入に制限が生じる可能性があります。また、将来的に再び社会保険に加入したい場合に、難病を抱えていることが不利に働く可能性も考慮する必要があります。
メリット
- 手取り収入の増加: 社会保険料の支払いがなくなるため、手元に残るお金が増えます。
- 精神的な安心感: 社会保険料の支払いの負担がなくなることで、経済的な不安が軽減されます。
デメリット
- 収入制限: 扶養から外れないように、働く時間や収入に制限が生じる可能性があります。
- 将来的なリスク: 将来的に社会保険に加入したい場合に、難病が不利に働く可能性があります。
- キャリア形成への影響: 長期的なキャリア形成において、収入の制限が不利に働く可能性があります。
選択肢2：社会保険を継続する
社会保険を継続する場合、将来的に厚生年金や傷病手当金などの恩恵を受けられる可能性があります。しかし、現在の収入から社会保険料を支払うことは、経済的な負担となります。また、医療費の自己負担も考慮する必要があります。
メリット
- 将来への備え: 厚生年金や傷病手当金などの恩恵を受けられる可能性があります。
- キャリアの継続: 長期的なキャリア形成において、社会保険加入が有利に働く可能性があります。
デメリット
- 経済的な負担: 少ない収入から社会保険料を支払うことは、経済的な負担となります。
- 医療費の負担: 膠原病の治療にかかる医療費の自己負担があります。
- 現在の生活への影響: 手取り収入が減るため、現在の生活に影響が出る可能性があります。
選択肢3：扶養に入りつつ、アルバイトで収入を増やす
夫の扶養に入り、さらにアルバイトで収入を増やすという選択肢もあります。この場合、社会保険料の負担をなくしつつ、収入を増やすことができます。ただし、収入が扶養の範囲を超えないように注意する必要があります。また、体調を考慮して、無理のない範囲で働くことが重要です。
メリット
- 手取り収入の増加: 扶養に入ることで社会保険料を節約しつつ、アルバイトで収入を増やすことができます。
- 柔軟な働き方: 体調に合わせて、働く時間や仕事内容を調整することができます。
デメリット
- 収入管理の必要性: 扶養の範囲を超えないように、収入を管理する必要があります。
- 体調管理の重要性: 体調を考慮して、無理のない範囲で働く必要があります。
- 将来的なリスク: 将来的に社会保険に加入したい場合に、難病が不利に働く可能性があります。
収入シミュレーション
それぞれの選択肢を選んだ場合の、具体的な収入シミュレーションを見てみましょう。ここでは、現在の状況をベースに、いくつかのパターンを想定します。
パターン1：夫の扶養に入る
- 現在の手取り収入：2万円
- 社会保険料：0円
- 手取り収入：2万円 + 社会保険料相当分
- メリット： 手取り収入が増加。
- デメリット： 収入が一定額を超えると扶養から外れる。
パターン2：社会保険を継続する
- 現在の手取り収入：2万円
- 社会保険料：控除
- 手取り収入：2万円 – 社会保険料
- メリット： 厚生年金や傷病手当金の恩恵を受けられる可能性。
- デメリット： 社会保険料の負担。
パターン3：扶養に入り、アルバイトで収入を増やす
- 現在の手取り収入：2万円
- 社会保険料：0円
- アルバイト収入：扶養の範囲内
- 手取り収入：2万円 + アルバイト収入
- メリット： 手取り収入が増加。
- デメリット： 収入管理が必要。
これらのシミュレーションから、それぞれの選択肢が、収入にどのような影響を与えるかを具体的に把握することができます。ご自身の状況に合わせて、最適な選択肢を選びましょう。
専門家のアドバイス
ファイナンシャルプランナーやキャリアコンサルタントなどの専門家は、個々の状況に合わせて、より具体的なアドバイスを提供してくれます。専門家への相談を通じて、以下の点を明確にすることができます。
- 家計の見直し: 収入と支出を詳細に分析し、無駄を省く方法を提案します。
- 税金対策: 扶養控除や所得控除など、税金に関する知識を提供し、節税対策を提案します。
- 将来設計: 老後資金や医療費など、将来の資金計画についてアドバイスします。
- キャリアプラン: 長期的なキャリア形成について、アドバイスを提供します。
専門家のアドバイスを受けることで、より客観的な視点から、最適な選択肢を見つけることができます。
成功事例
同様の状況にある方の成功事例を紹介します。これらの事例から、具体的なヒントや、モチベーションを得ることができます。
事例1：扶養に入り、アルバイトで収入を増やしたAさんの場合
Aさんは、膠原病を抱えながら、夫の扶養に入り、パートとして働き始めました。最初は収入が少なく不安でしたが、徐々に仕事に慣れ、収入を増やすことができました。彼女は、体調に合わせて働く時間や仕事内容を調整し、無理なくキャリアを継続しています。Aさんの成功の秘訣は、
- 体調管理を徹底すること。
- 無理のない範囲で働くこと。
- 周囲の理解を得ること。
です。
事例2：社会保険を継続し、キャリアアップを目指したBさんの場合
Bさんは、膠原病を抱えながら、社会保険を継続し、正社員として働き続けました。彼女は、病気を抱えながらも、積極的にスキルアップを図り、キャリアアップを実現しました。Bさんの成功の秘訣は、
- 病気と向き合いながら、積極的に治療を続けること。
- キャリア目標を明確にすること。
- 周囲のサポートを得ること。
です。
これらの事例から、それぞれの選択肢が、成功につながる可能性があることがわかります。ご自身の状況に合わせて、最適な選択肢を選び、積極的に行動することが重要です。
具体的なアドバイスと行動計画
相談者様が、最適な選択をするための具体的なアドバイスと行動計画を提案します。
ステップ1：現状の把握と目標設定
- 収入と支出の把握: 現在の収入と支出を詳細に把握し、家計の状況を明確にします。
- 将来の目標設定: 将来的にどのような生活を送りたいのか、具体的な目標を設定します。
- 優先順位の決定: 収入、健康、キャリアなど、何を優先するのかを明確にします。
ステップ2：選択肢の検討と情報収集
- 扶養制度の理解: 扶養制度について、詳細な情報を収集し、理解を深めます。
- 社会保険制度の理解: 社会保険制度について、詳細な情報を収集し、理解を深めます。
- 専門家への相談: ファイナンシャルプランナーやキャリアコンサルタントなどの専門家に相談し、アドバイスを受けます。
ステップ3：選択と実行
- 最適な選択肢の決定: 収集した情報と専門家のアドバイスを基に、最適な選択肢を決定します。
- 行動計画の作成: 決定した選択肢を実行するための、具体的な行動計画を作成します。
- 実行と評価: 行動計画を実行し、定期的に評価を行い、必要に応じて修正します。
この行動計画に沿って、一つずつステップを踏むことで、より良い選択をすることができます。
まとめ
膠原病を抱えながら働く26歳の女性が、社会保険と扶養のどちらを選ぶかという問題は、非常に複雑で、個々の状況によって最適な選択肢は異なります。この記事では、それぞれの選択肢のメリットとデメリットを比較検討し、具体的な収入シミュレーションや、専門家のアドバイス、成功事例を通じて、彼女が最適な選択をするための道筋を示しました。最終的には、彼女自身の価値観、将来の目標、そして現在の状況を総合的に考慮し、最適な選択をすることが重要です。この記事が、彼女だけでなく、同様の状況にある方々が、自分自身のキャリアと生活設計について深く考え、より良い選択をするための一助となることを願っています。
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