フリーターでもクレジットカードは作れる？審査の疑問を徹底解説！
フリーターでもクレジットカードは作れる？審査の疑問を徹底解説！
この記事では、フリーターの方がクレジットカードの審査に通るのか、その疑問を解決します。クレジットカードの仕組みから、審査のポイント、そして審査に通るための具体的な対策まで、詳しく解説します。海外旅行や普段の買い物でクレジットカードを使いたいフリーターのあなたにとって、役立つ情報が満載です。
現在大学を卒業してもうすぐ１年のフリーターです。海外旅行の為にクレカを作ることになりました。学生でも審査に通るとのことでSAISONカードにしようと思ったのですが、一度９月にバイトを辞めて、今新しく働き始めたばかり（４か月目）になります。実家暮らしで滞納歴も無く、銀行の口座にはそれなりにお金も入っていますが、定職についておらず職歴の浅い身で審査は通るものなのでしょうか…？
ちなみにSAISONにしようと思ったのはVISAとついていたので、VISA提携している国内のお店でも使えるかな？って思ったからです（認識間違ってないですよね？）
また、カードを作るとき、職場に電話が行くのですか？忙しい飲食店の上、まだ働き始めてそんな立ってない立場の者があまり目立った行動したくないのですこし心配です。
クレジットカードの基本：フリーターが知っておくべきこと
クレジットカードは、現代社会において非常に便利なツールです。しかし、フリーターという立場では、審査に通るかどうかに不安を感じる方も多いでしょう。まずは、クレジットカードの基本的な仕組みと、フリーターが審査で不利になりやすい点について解説します。
クレジットカードとは？
クレジットカードは、後払い方式の決済手段です。カード会社が利用者の信用に基づいて、一時的に立て替えて支払いを行い、利用者は後日、その代金をカード会社に支払います。クレジットカードには、利用限度額が設定されており、この範囲内で自由に買い物ができます。
フリーターが審査で不利になる理由
クレジットカードの審査では、主に以下の点が重視されます。
- 安定した収入： 継続的に収入があるかどうかは、返済能力を判断する上で重要な要素です。フリーターの場合、収入が不安定と見なされがちです。
- 信用情報： 過去の借入や支払い状況が記録された信用情報は、返済能力を判断する上で重要な要素です。過去に滞納や自己破産などの記録があると、審査に通りにくくなります。
- 勤務状況： 勤務年数や雇用形態も、審査の対象となります。フリーターの場合、勤務年数が短い、または雇用形態が不安定と見なされることがあります。
クレジットカード審査のポイント：フリーターが知っておくべきこと
クレジットカードの審査は、カード会社によって異なりますが、一般的に以下の点が重視されます。フリーターが審査に通るためには、これらのポイントを理解し、対策を講じることが重要です。
収入の安定性
安定した収入があることは、審査において非常に重要です。フリーターの場合、収入が不安定と見なされる可能性があるため、以下の点を意識しましょう。
- 継続的なアルバイト： 長期間、同じアルバイト先で働いていることは、収入の安定性を示す上で有利です。
- 収入証明： 給与明細や源泉徴収票など、収入を証明できる書類を提出できると、審査に有利です。
- 収入の申告： 審査の際には、正確な収入を申告しましょう。収入を偽ると、後々問題になる可能性があります。
信用情報
信用情報は、過去の借入や支払い状況が記録されたものです。過去に滞納や自己破産などの記録があると、審査に通りにくくなります。信用情報を確認し、問題がないか確認しておきましょう。
- 信用情報の確認： 信用情報は、CICやJICCなどの信用情報機関で確認できます。
- 滞納歴の解消： 過去に滞納がある場合は、早急に解消しましょう。
- 債務整理の有無： 債務整理をしたことがある場合は、その事実を正直に申告しましょう。
勤務状況
勤務状況も、審査の対象となります。フリーターの場合、勤務年数が短い、または雇用形態が不安定と見なされることがあります。以下の点を意識しましょう。
- 勤務年数： 同じアルバイト先で長く働いていることは、審査に有利です。
- 雇用形態： 正社員に比べて、フリーターは審査で不利になる傾向があります。
- 職場の情報： 勤務先の情報（会社名、電話番号など）は、正確に申告しましょう。
フリーターがクレジットカード審査に通るための対策
フリーターがクレジットカードの審査に通るためには、事前の準備と対策が重要です。以下の点に注意して、審査に臨みましょう。
1. 申し込みカードの選択
クレジットカードには、様々な種類があります。フリーターでも申し込みやすいカードを選ぶことが重要です。
- 学生向けカード： 学生向けのクレジットカードは、審査が比較的緩やかです。卒業後1年以内であれば、フリーターでも申し込みやすい場合があります。
- 流通系カード： 楽天カードやイオンカードなどの流通系のクレジットカードは、審査が比較的緩やかです。
- 年会費無料カード： 年会費無料のクレジットカードは、審査が比較的緩やかです。
2. 申し込み時の注意点
申し込み時には、以下の点に注意しましょう。
- 正確な情報の入力： 氏名、住所、勤務先、収入などの情報は、正確に入力しましょう。
- 虚偽の申告はしない： 収入や勤務状況など、虚偽の申告は絶対にやめましょう。
- 複数枚の同時申し込みは避ける： 複数枚のクレジットカードに同時に申し込むと、審査に不利になる場合があります。
3. 審査に通るためのその他の対策
審査に通るために、以下の対策も有効です。
- 携帯電話料金の支払い： 携帯電話料金を滞納なく支払っていると、信用情報が良好であると判断される可能性があります。
- 公共料金の支払い： 公共料金を滞納なく支払っていることも、信用情報に良い影響を与えます。
- 少額の借り入れ： 信用情報が全くない場合は、少額の借り入れをして、きちんと返済することで、信用情報を積み重ねることができます。
クレジットカードに関するよくある質問
クレジットカードに関するよくある質問とその回答をまとめました。フリーターが抱きやすい疑問を解消し、安心してクレジットカードを利用できるようにしましょう。
Q1: 職場に電話連絡はきますか？
A: クレジットカードの審査において、職場への電話連絡（在籍確認）が行われる場合があります。これは、申込者の勤務状況を確認するためです。しかし、すべてのカード会社が必ず電話連絡をするわけではありません。また、カード会社によっては、電話連絡の代わりに、給与明細などの書類提出を求める場合があります。
もし、職場への電話連絡を避けたい場合は、事前にカード会社に相談してみるのも良いでしょう。カード会社によっては、事情を考慮して、別の方法で確認してくれる場合があります。
Q2: 審査に落ちたら、他のカードは作れない？
A: 一度審査に落ちたからといって、他のクレジットカードが全く作れないわけではありません。審査に落ちた原因を分析し、改善策を講じることで、他のカードの審査に通る可能性は十分にあります。
審査に落ちた原因は、カード会社から直接知らされることはありませんが、信用情報機関に照会することで、ある程度の推測が可能です。例えば、過去の滞納歴が原因であれば、滞納を解消し、信用情報を回復させることで、審査に通る可能性が高まります。
また、審査基準はカード会社によって異なるため、別のカードに申し込むことで、審査に通ることもあります。ただし、短期間に何度もクレジットカードに申し込むと、逆に審査に不利になる場合があるため、注意が必要です。
Q3: クレジットカードの利用限度額は、どのように決まる？
A: クレジットカードの利用限度額は、カード会社の審査によって決定されます。審査では、申込者の収入、信用情報、年齢、職業などが総合的に判断されます。
一般的に、収入が多いほど、利用限度額は高くなる傾向があります。また、信用情報が良好であれば、利用限度額も高めに設定されることが多いです。ただし、利用限度額は、カードの種類によっても異なり、ゴールドカードやプラチナカードなどのステータスが高いカードほど、利用限度額も高額に設定される傾向があります。
Q4: クレジットカードの支払いが遅れたらどうなる？
A: クレジットカードの支払いが遅れると、様々なペナルティが発生します。まず、遅延損害金が発生し、支払いが遅れた日数に応じて、利息が加算されます。また、信用情報に傷がつき、今後のクレジットカードの審査や、ローンの審査に悪影響を及ぼす可能性があります。
支払いが大幅に遅れると、カードの利用が停止されたり、強制解約されたりすることもあります。最悪の場合、法的措置が取られ、財産が差し押さえられる可能性もあります。支払いが遅れそうな場合は、事前にカード会社に相談し、支払いの猶予を求めるなどの対策を講じましょう。
Q5: VISAとMastercard、どちらが良い？
A: VISAとMastercardは、世界中で広く利用されている国際ブランドです。どちらを選んでも、国内・海外でほとんどのお店で利用できます。どちらが良いかは、個人の利用状況や好みに左右されます。
VISAは、世界的に加盟店が多く、海外旅行によく行く人におすすめです。Mastercardは、VISAに比べて、加盟店数はやや少ないですが、日本国内での利用に特化したサービスや特典が充実している場合があります。どちらのブランドを選ぶかは、自分がよく利用するお店や、重視するサービスなどを考慮して決めると良いでしょう。
まとめ：フリーターでもクレジットカードは作れる！
フリーターの方でも、クレジットカードを作ることは可能です。審査のポイントを理解し、適切な対策を講じることで、審査に通る可能性を高めることができます。クレジットカードは、海外旅行や普段の買い物に便利なツールです。ぜひ、この記事を参考に、自分に合ったクレジットカードを見つけて、賢く利用しましょう。
今回のQ&Aでは、フリーターの方がクレジットカードの審査に通るための具体的な方法を解説しました。収入の安定性、信用情報、勤務状況など、審査のポイントを理解し、対策を講じることが重要です。また、自分に合ったクレジットカードを選び、申し込み時の注意点も守るようにしましょう。
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