手取り31万円で夫のお小遣い3.1万円は厳しい？家計管理の悩みを解決！
手取り31万円で夫のお小遣い3.1万円は厳しい？家計管理の悩みを解決！
この記事では、ご主人の手取り31万円という限られた収入の中で、お小遣い3.1万円が本当に厳しいのか、家計管理の現状を詳細に分析し、具体的な改善策を提案します。将来の貯蓄や娘さんの学資資金を確保しつつ、ご主人が無理なく生活できるような、現実的な解決策を探っていきましょう。
主人のお小遣いの金額についてご意見やアドバイスをお願いします。
主人の月収は手取りで31万円です。厚生年金は天引きですが、住民税は天引きではないので手取り月収から支払っています。ボーナスはありません。
都内在住家賃は8万5千円です。
娘は1歳で保育園の待機児童で私は専業主婦です。
知人がアパレル業をしていて、買い付けの時に店番のバイトをさせてもらえますが月に一度あるかないかなので月に一万弱入るか入らないかです。
ローンの返済が月に1万5千円、カード払いが月に5万円、保険料が3万円です。
以前ネットでサラリーマンの方のお小遣いの目安が月収の一割と書かれているものが多かったのでお小遣いを３万1000円を目安に渡してやりくりをおねがいしています。
一度に渡した時に毎回一日で遣い切ってきてしまっていたので日割りで渡しています。
毎月足りなくて追加で頼まれて4万5千〜5万円ほど遣っています。
将来の蓄えや娘の学資資金の貯金も貯まらずに危機感を感じて医療保険などに加えて学資保険や終身保険も入りました。
掛け捨ての保険以外の保険での積立以外貯金ができていません。
少なくても月に2万円は貯金をしたく、できれば5万円貯金をしたいです。
主人のお小遣いの使い途はタバコ代、ジュース代、飲み代、コミック購入費、ギャンブル代です。
飲食関係の仕事で食事は賄いが出ます。賄い以外も食べたいかなと渡しても飲み代に使うようです。
このような中の手取り31万円でお小遣い3万1000円は厳しくし過ぎでしょうか？
私は衣服などは出産後購入していません。化粧品などもフリマアプリで中古の物を購入しています。
ご意見やアドバイスをよろしくお願いします。
現状分析：家計の内訳と問題点
まず、現状の家計を詳細に分析し、どこに問題があるのかを具体的に見ていきましょう。手取り31万円からの支出を整理すると以下のようになります。
- 家賃：85,000円
- ローン返済：15,000円
- カード払い：50,000円
- 保険料：30,000円
- お小遣い（当初）：31,000円
- お小遣い（追加）：14,000円～19,000円（合計45,000円～50,000円）
- その他（貯蓄、食費、日用品など）：残額
この内訳から、いくつかの問題点が浮かび上がります。
- カード払いの高額化：月5万円のカード払いは、家計を圧迫する大きな要因です。何に使われているのかを詳細に把握し、見直す必要があります。
- お小遣いの超過：当初の3.1万円では足りず、毎月1.4万円～1.9万円を追加で渡している状況は、お小遣いの管理がうまくいっていないことを示唆しています。
- 貯蓄の不足：将来の貯蓄や学資資金が十分に確保できていないため、将来への不安が募っていると考えられます。
- 保険の見直し余地：医療保険、学資保険、終身保険と複数の保険に加入しているものの、貯蓄性のある保険のみで貯金ができていないことから、保険の内容が家計に合っているか見直す必要がありそうです。
お小遣い3.1万円は厳しすぎる？
結論から言うと、手取り31万円に対してお小遣い3.1万円は、一概に「厳しすぎる」とは言えません。しかし、ご主人の使い道（タバコ代、ジュース代、飲み代、コミック購入費、ギャンブル代）を考慮すると、3.1万円では明らかに足りない状況です。問題は、お小遣いの金額そのものだけでなく、その使い道と管理方法にあります。
一般的なサラリーマンのお小遣いの目安として、月収の1割という基準はありますが、これはあくまで目安です。個々のライフスタイルや価値観、そして固定費の状況によって、適切な金額は大きく異なります。
今回のケースでは、家賃、ローン、カード払い、保険料などの固定費が高く、お小遣いに回せる金額が限られています。そのため、お小遣いの金額を一方的に増やすのではなく、家計全体を見直し、支出を最適化することが重要です。
家計改善のための具体的なステップ
家計を改善し、将来の貯蓄を増やすためには、以下のステップで取り組むことが効果的です。
ステップ1：家計簿の作成と支出の可視化
まずは、家計簿をつけて、お金の流れを正確に把握することから始めましょう。家計簿をつけることで、何にどれだけお金を使っているのかが明確になり、無駄な支出を見つけやすくなります。
- 家計簿アプリの活用：手軽に始められる家計簿アプリを活用しましょう。「マネーフォワード ME」や「Zaim」など、銀行口座やクレジットカードと連携できるアプリを使えば、自動的に支出を記録できます。
- 手書き家計簿：アナログな方法が好きなら、手書きの家計簿も良いでしょう。レシートを整理し、項目別に分類することで、支出の傾向を把握できます。
- 費目別の分類：食費、日用品費、交通費、交際費、娯楽費など、費目を細かく分類することで、どこを節約できるのかが見えてきます。
ステップ2：固定費の見直し
固定費は、一度見直すことで、継続的に支出を減らすことができます。特に、以下の項目に注目しましょう。
- 家賃：家賃は、固定費の中でも大きな割合を占めます。現在の家賃が収入に見合っているか、見直す価値があります。
- 通信費：格安SIMへの乗り換えや、不要なオプションの解約を検討しましょう。
- 保険料：加入している保険の内容を精査し、保障内容と保険料のバランスを見直しましょう。不要な保障は解約し、必要な保障は適切な保険に加入することで、保険料を節約できます。
- サブスクリプションサービス：利用頻度の低いサブスクリプションサービスを解約しましょう。
ステップ3：変動費の削減
変動費は、日々の生活の中で意識的に節約することで、効果的に支出を減らすことができます。特に、以下の項目に注目しましょう。
- 食費：自炊を増やし、外食やテイクアウトの回数を減らすことで、食費を抑えることができます。
- 日用品費：ドラッグストアのポイントを活用したり、まとめ買いをしたりすることで、日用品費を節約できます。
- 光熱費：節電を心がけ、無駄な電気代を削減しましょう。
- お小遣い：お小遣いの使い道を明確にし、無駄遣いを減らすことが重要です。
ステップ4：お小遣いの管理方法の見直し
お小遣いの管理方法を見直すことで、無駄遣いを防ぎ、貯蓄を増やすことができます。
- 予算の設定：お小遣いの予算を、タバコ代、ジュース代、飲み代、コミック購入費、ギャンブル代など、費目別に設定しましょう。
- 現金の使用：クレジットカードの使用を控え、現金で支払うようにすることで、お金の使い道を意識しやすくなります。
- 家計簿への記録：お小遣いの使い道を家計簿に記録することで、反省点を見つけ、改善に繋げることができます。
- ギャンブルの制限：ギャンブルは、家計を圧迫する大きな要因です。ギャンブルの頻度を減らすか、完全にやめることを検討しましょう。
ステップ5：収入アップの検討
支出を減らすだけでなく、収入を増やすことも重要です。共働きができるようになれば、家計は大きく改善されます。また、ご主人の副業や、奥様のパートなど、収入を増やす方法を検討しましょう。
- 副業：ご主人が、本業とは別に、副業を始めることを検討しましょう。
- パート：奥様が、保育園が決まり次第、パートを始めることを検討しましょう。
- スキルアップ：ご主人が、キャリアアップを目指し、スキルアップのための勉強を始めることも有効です。
具体的な節約術と成功事例
具体的な節約術と、実際に家計改善に成功した事例を紹介します。
節約術
- 食費：
- まとめ買い：週末に食材をまとめ買いし、献立を立てて無駄をなくします。
- 自炊の徹底：外食やテイクアウトを減らし、自炊を心がけます。
- 冷凍保存：余った食材は冷凍保存し、無駄をなくします。
- 日用品費：
- 100均活用：100円ショップで、日用品や消耗品を購入します。
- ポイント活用：ドラッグストアのポイントや、クレジットカードのポイントを有効活用します。
- フリマアプリの活用：不要なものを売ったり、中古品を購入したりします。
- お小遣い：
- 飲み会：飲み会の回数を減らし、家飲みを増やします。
- タバコ：禁煙を検討するか、本数を減らします。
- コミック：電子書籍を利用したり、図書館を利用したりします。
成功事例
ある30代の夫婦は、手取り30万円で、家賃8万円、子供1人という状況でした。家計簿をつけ始めたところ、食費と外食費が非常に高いことが判明。そこで、自炊を徹底し、外食の回数を減らした結果、食費を月3万円削減することに成功しました。さらに、保険の見直しを行い、月1万円の保険料を節約。これらの努力により、毎月5万円の貯蓄ができるようになり、将来への不安を解消しました。
この事例からわかるように、家計改善は、小さな努力の積み重ねで実現できます。まずは、家計簿をつけ、支出を可視化することから始めましょう。
保険の見直し：適切な保障と貯蓄性
ご相談者様は、医療保険、学資保険、終身保険に加入しているとのことですが、貯蓄ができていないとのことですので、保険の内容を見直す必要があります。保険は、万が一の事態に備えるためのものですが、保険料が高いと家計を圧迫し、貯蓄を妨げる原因にもなります。
保険を見直す際には、以下の点に注意しましょう。
- 保障内容の確認：現在の保障内容が、ご自身のニーズに合っているかを確認しましょう。必要な保障は、医療費、死亡保障、学資保険などです。
- 保険料の比較：複数の保険会社の保険料を比較し、最もコストパフォーマンスの良い保険を選びましょう。
- 貯蓄性のある保険の検討：学資保険や終身保険は、貯蓄性のある保険です。これらの保険を活用することで、将来の資金を貯めることができます。
保険の見直しは、専門家であるファイナンシャルプランナーに相談することもおすすめです。ファイナンシャルプランナーは、ご自身の状況に合わせて、最適な保険プランを提案してくれます。
学資資金の確保：具体的な対策
娘さんの学資資金を確保するためには、以下の対策を講じましょう。
- 学資保険の加入：学資保険は、子供の教育資金を貯めるための保険です。毎月一定の保険料を支払うことで、満期時にまとまったお金を受け取ることができます。
- 積立NISAの活用：積立NISAは、少額から始められる非課税の投資制度です。毎月一定額を積み立てることで、将来の教育資金を増やすことができます。
- 児童手当の活用：児童手当は、子供の養育費を支援するための制度です。児童手当を貯蓄に回すことで、教育資金を確保できます。
- 教育費の計画：子供の進学にかかる費用を事前に把握し、計画的に貯蓄を行いましょう。
学資資金の確保は、将来の子供の教育を支えるために非常に重要です。早めに計画を立て、着実に貯蓄を進めていきましょう。
夫とのコミュニケーション：家計管理を成功させるために
家計管理を成功させるためには、夫とのコミュニケーションが不可欠です。以下の点に注意して、夫と協力して家計管理に取り組みましょう。
- 家計の状況を共有する：家計簿を共有し、収入と支出の状況を一緒に確認しましょう。
- 目標を共有する：将来の目標（マイホーム購入、子供の教育費など）を共有し、目標達成に向けて協力しましょう。
- 話し合いの場を持つ：定期的に家計に関する話し合いの場を持ち、疑問や不安を解消しましょう。
- 感謝の気持ちを伝える：家計管理に協力してくれている夫に、感謝の気持ちを伝えましょう。
夫と協力して家計管理に取り組むことで、家計改善の効果を高め、将来への不安を解消することができます。
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まとめ：手取り31万円からの家計改善への道
手取り31万円という限られた収入の中で、家計を改善し、将来の貯蓄を増やすことは可能です。そのためには、家計簿の作成、固定費の見直し、変動費の削減、お小遣いの管理方法の見直し、そして収入アップの検討という、多角的なアプローチが必要です。
まずは、現状の家計を正確に把握し、問題点を特定することから始めましょう。そして、具体的な節約術を実践し、夫と協力して家計管理に取り組みましょう。保険の見直しや学資資金の確保も、将来の安心につながります。
家計改善は、すぐに結果が出るものではありません。しかし、地道な努力を続けることで、必ず成果を出すことができます。諦めずに、一歩ずつ前に進んでいきましょう。
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