19歳フリーターでもクレジットカードは作れる？審査通過の秘訣を徹底解説！

この記事では、クレジットカードの審査に落ちてしまった19歳の女性が、再びクレジットカードを持つためにできることを、具体的なステップと共にお伝えします。個人輸入が好きで楽天デビットカードを利用しているものの、年会費を理由に楽天カードへの切り替えを検討し、審査に落ちてしまったという状況ですね。親御さんの信用情報やご自身のアルバイト収入、住居状況など、様々な要因が審査に影響を与えている可能性を考慮し、クレジットカードを持つための具体的な対策を解説していきます。

クレジットカード作成にあたりまして助言お願いします。

今年19歳の女です。

個人輸入が好きで現在楽天デビッドを所有してます。

年会費がかかるため楽天クレジットに切り替えようとしたところ審査に落ちてしまいました。

まだ半年経ってないので再度の申込みは期間を空けてやりたいと思ってます。

楽天に申し込んだときは飲食店でバイトをしており給料は8万と記入しました。

毎回8万はもらってましたがやはりクレカをもつには厳しかったのでしょうか。

また、

・親がブラック（自己破産歴有り・現在も携帯代滞納・光熱費も滞納しがち）

・自身がフリーター（今月から仕事を変えたので給料は13～15万で安定はするがアルバイト契約である）

・賃貸アパートに住居（六～七年ぐらい）

嘘偽りなくかきましたが、これらが理由でこれから先もクレカを作るのは難しいですか？

自身は携帯代ぐらいしか毎月の支払いはなく（コンビニ振込です）、滞納はしたことありません。

他にも審査の甘い会社がありましたら教えていただけないでしょうか？

また私のような人間でもクレカを持てる見込みはありますでしょうか？

アドバイスお願いします補足今は某デパートの中で働いてまして、顧客を増やす為のカードの研修やら、私ら従業員にもカード勧誘をしてきたりと色々面倒ですが、またしてもクレカが欲しいと思うようになりました…。

しかし審査が甘いといわれてる楽天すら通らなかったので絶望的です。

クレジットカード審査の現状と、審査に落ちた原因を分析

クレジットカードの審査は、申込者の信用情報、収入、職業、居住状況などを総合的に判断して行われます。今回のケースでは、いくつかの要因が審査に影響を与えた可能性があります。

収入の低さ: 以前のアルバイト収入8万円は、クレジットカードの利用限度額を考えると、審査において不利に働く可能性があります。
親の信用情報: 親御さんの信用情報が悪い場合、間接的に影響を与える可能性はゼロではありません。特に、未成年の場合、親の信用情報が影響を与える可能性は高まります。
アルバイト契約: フリーターという雇用形態も、安定収入とみなされにくい場合があります。

しかし、諦める必要はありません。状況を改善し、クレジットカードを取得するための方法はいくつかあります。

クレジットカード審査通過のための具体的なステップ

クレジットカードの審査に通過するためには、以下のステップを踏むことが重要です。

1. 信用情報の確認と改善

まずは、ご自身の信用情報を確認しましょう。信用情報は、CIC、JICC、KSCなどの信用情報機関で開示請求できます。ご自身の信用情報に問題がないか確認し、もし問題があれば、改善に努めましょう。

携帯料金の支払い状況: 携帯料金の滞納がないことは、非常に重要です。滞納がないことを確認しましょう。
その他の支払い状況: 他のローンや分割払いの利用状況も確認し、滞納がないようにしましょう。

2. 収入の安定と証明

収入の安定は、クレジットカード審査において非常に重要な要素です。

アルバイト先の情報: 現在のアルバイト先での勤務年数や、給与明細などを保管しておきましょう。
収入証明: 給与明細や源泉徴収票など、収入を証明できる書類を準備しておきましょう。

3. クレジットカードの選択

審査に通りやすいクレジットカードを選ぶことも重要です。

流通系クレジットカード: 楽天カードは審査が厳しいわけではありませんが、他の流通系クレジットカードも検討してみましょう。例えば、イオンカードやセブンカードなどは、比較的審査に通りやすいと言われています。
学生向けクレジットカード: 学生向けのクレジットカードは、審査基準が低めに設定されている場合があります。
デポジット型クレジットカード: デポジット型クレジットカードは、事前に保証金を預けることで利用できるクレジットカードです。信用情報に不安がある方でも、比較的審査に通りやすい傾向があります。

4. 申し込み時の注意点

クレジットカードの申し込み時には、以下の点に注意しましょう。

正確な情報の入力: 申し込み情報は、正確に入力しましょう。虚偽の申告は、審査に落ちる原因となります。
申し込み枚数: 短期間に複数のクレジットカードに申し込むことは避けましょう。
キャッシング枠: キャッシング枠は、希望しない場合は0円で申し込みましょう。キャッシング枠を希望すると、審査が厳しくなる場合があります。

クレジットカードを持つことのメリットとデメリット

クレジットカードを持つことには、メリットとデメリットがあります。それぞれの側面を理解した上で、自分に合ったクレジットカードを選びましょう。

メリット

支払いの利便性: 現金を持ち歩く必要がなく、スムーズに支払いができます。
ポイント還元: 利用金額に応じてポイントが貯まり、お得に買い物ができます。
特典: 旅行保険やショッピング保険など、様々な特典が付帯しています。
信用力の向上: クレジットカードを適切に利用することで、信用情報が向上し、将来的に住宅ローンや車のローンを組む際に有利になります。

デメリット

使いすぎ: 計画的に利用しないと、使いすぎてしまう可能性があります。
手数料: リボ払いを利用すると、手数料が発生します。
審査: 審査に通らない場合があります。

信用情報に関する補足

親御さんの信用情報が悪いことが、直接的にご自身の審査に影響を与える可能性は低いですが、間接的な影響がないとは言い切れません。例えば、親御さんが保証人になっているローンなどがある場合、その影響を受ける可能性があります。ご自身の信用情報を確認し、問題がないことを確認しましょう。

まとめ

19歳フリーターの方でも、クレジットカードを持つことは可能です。まずは、ご自身の状況を正確に把握し、信用情報を確認しましょう。収入を安定させ、審査に通りやすいクレジットカードを選び、申し込み時の注意点を守ることで、クレジットカードを取得できる可能性は高まります。諦めずに、今回の記事で紹介したステップを参考に、クレジットカード取得を目指しましょう。

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よくある質問（FAQ）

クレジットカードに関するよくある質問とその回答をまとめました。

Q: クレジットカードの審査に落ちたら、すぐに再申し込みできますか？

A: 審査に落ちた場合、すぐに再申し込みすることは避けた方が良いでしょう。一般的には、6ヶ月以上の期間を空けてから再申し込みすることをおすすめします。その間に、ご自身の信用情報を改善し、収入を安定させる努力をしましょう。

Q: 審査に通りやすいクレジットカードはありますか？

A: 審査に通りやすいクレジットカードはいくつかあります。流通系のクレジットカードや、学生向けのクレジットカード、デポジット型クレジットカードなどが挙げられます。ただし、審査基準はカード会社によって異なるため、必ずしも審査に通るとは限りません。

Q: クレジットカードの審査で、親の信用情報は影響しますか？

A: 親御さんの信用情報が悪いことが、直接的にご自身の審査に影響を与える可能性は低いですが、間接的な影響がないとは言い切れません。親御さんが保証人になっているローンなどがある場合、その影響を受ける可能性があります。ご自身の信用情報を確認し、問題がないことを確認しましょう。

Q: 収入が少ない場合でも、クレジットカードを持つことはできますか？

A: 収入が少ない場合でも、クレジットカードを持つことは可能です。ただし、利用限度額が低く設定される可能性があります。また、収入を証明できる書類を提出することが重要です。学生向けのクレジットカードや、デポジット型クレジットカードなども検討してみましょう。

Q: 携帯料金を滞納すると、クレジットカードの審査に影響しますか？

A: 携帯料金の滞納は、信用情報に記録され、クレジットカードの審査に悪影響を与えます。携帯料金の滞納がないことは、クレジットカード審査において非常に重要な要素です。滞納がある場合は、必ず支払いを済ませ、信用情報を回復させるようにしましょう。

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